Eigenkapital als Stütze und Erleichterung

Zunächst sollte Kassensturz gemacht werden, denn möglichst viel Eigenkapital verringert die spätere finanzielle Belastung durch hohe Kreditraten. Außerdem wird der Kredit umso billiger, je mehr Eigenkapital eingebracht werden kann. Eigenkapital bezeichnet sämtliche Bank- und Sparguthaben – Bargeld, aber auch größere Mengen an Wertpapieren oder Edelmetallen. Sie können hier über einen Verkauf nachdenken. Mindestens 5% bis maximal 10% des Kaufpreises der Immobilie sollten aber in jedem Fall als Eigenkapital bereit stehen, da die Nebenkosten für Makler, Notar und Steuern meist sofort bezahlt werden müssen. Um unvorhergesehene Ausgaben abdecken zu können, ist es günstig nicht das gesamte Eigenkapital für den Immobilienkauf zu verwenden. Eine gewisse Reserve empfiehlt sich beim Kauf eines Eigenheims immer.

Tilgungshöhe und Ratenbelastung

Weiterhin ist es wichtig eine Tilgungshöhe der Raten festzulegen, die den Hauskäufer nicht überfordert. Legt man eine hohe Tilgungsrate fest, ist das Eigentum vielleicht schnell abbezahlt, dafür kann man die Nebenkosten für Strom, Wasser und Heizung nicht mehr bezahlen. Wählt man eine geringe Tilgungsrate, ist die Belastung auch gering, dafür zahlt man lange ab, vielleicht sogar noch im Ruhestand. Grundsätzlich gilt: Bei der Höhe der Tilgungsrate sollte unbedingt langfristig gedacht werden.

Günstiger Zinssatz

Maßgeblich kann hierbei auch der vereinbarte Zinssatz sein, der bei einer schnellen Tilgung niedriger ausfällt. Ehe man einen Vertrag zur Immobilienfinanzierung unterschreibt, sollte man sich umfassend über die verschiedenen Zinssätze informieren, die bei unterschiedlichen Banken anfallen. Vielleicht gibt es Aktionen oder ein besonders Finanzierungsmodell mit niedrigen Zinsen – aber bei der Konkurrenz? Lassen Sie sich Zeit, und vergleichen Sie die verschiedenen Angebote. Der effektive Jahreszins bestimmt die tatsächlichen Kosten des Kredits, und er ist somit der wichtigste Punkt, auf den Sie unbedingt achten sollten. Der Zins wird bei vielen Finanzierungsangeboten, unabhängig vom aktuellen Zinsniveau, für die Dauer der Tilgung festgeschrieben. Das können 30 Jahre sein. Hier sollten Sie also auf einen Vertrag achten, der die Zinsanpassung nach, beispielsweise, bereits 5 Jahren ermöglicht. Abhängig vom aktuellen Zinssatz, lassen sich dadurch die Kosten für die Immobilienfinanzierung deutlich senken, wenn man den Kreditvertrag zu einem Zeitpunkt unterschreibt, an dem die Zinssätze niedrig sind.

Weitere wichtige Punkte

Ferner sollte man sich über die verschieden Kreditarten, die die gewählte Bank anbietet, informieren lassen. So gibt es bei einigen Anbietern verschiedene Darlehensformen, wie z.B. das Festdarlehen, das Annuitätendarlehen oder das Kombidarlehen. Diese bieten verschiedene Vorteile, aber auch Nachteile. Sie sollten auch die Möglichkeit haben, eine Sondertilgung vorzunehmen. Das ist eine Tilgungsleistung, die außerhalb des Tilgungsplanes, in variabler Höhe, erbracht werden kann. Wenn Sie z.B. plötzlich zusätzliche Geldmittel zur Verfügung haben, können Sie diese zur Tilgung des Kredites verwenden. Das Darlehen sollte auch vorzeitig kündbar sein, um bei eventuellen Härtefällen oder veränderten Rahmenbedingungen flexibel reagieren zu können. Wichtig ist es also sich im Vorfeld der Immobilienfinanzierung umfassend über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten zu informieren. So steht dem Traum vom Eigenheim nichts mehr im Weg.
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Was sind nachhaltige Geldanlagen?

Als nachhaltige Geldanlagen werden Investitionen bezeichnet, bei welchen nicht nur auf eine schnelle und hohe Rendite Wert gelegt wird, sondern bei welchen vor allem auf ökologische, soziale sowie ethische Aspekte großer Wert gelegt wird. Anleger, welche ihre Ersparnisse nachhaltig investieren, nehmen auch eine geringere Rendite in Kauf, solange diesen Faktoren Rechnung getragen wird. Unter den zahlreichen nachhaltigen Anlagemöglichkeiten befinden sich beispielsweise Aktiengesellschaften, welche ihre Mitarbeiter sozial und fair behandeln und welche bei ihren Aktivitäten gezielt auf den Schutz der Umwelt und des Klimas Wert legen.

Nachhaltige Investitionen zur Altersvorsorge nutzen

Inzwischen wird an den Börsen nicht mehr nur ausschließlich mit Aktien gehandelt. In der heutigen Zeit findet an der Börse auch ein reger Handel mit Zertifikaten statt. Bei dieser Form des Börsenhandels bieten die Börsianer verschiedene Zertifikate an, welche sich in der Länge ihrer Laufzeit, in ihren Kosten sowie in der Höhe der möglichen Rendite stark voneinander unterscheiden. Nachhaltige Geldanlagen, welche auch sehr gut als Altersvorsorge geeignet sind, sind derzeitig die an den Börsen am meisten gekauften Wertpapiere. Nachhaltige Investitionen, auch “Grüne Investitionen” genannt, können beispielsweise in Themenfonds erfolgen. Diese Aktienfonds investieren beispielsweise in alternative, saubere und erneuerbare Energien, wie beispielsweise Wasserkraft, Windkraft, Solarenergie, Holz, Klimaschutz und weitere Branchen mit guten Zukunftsaussichten. Gemischte Fonds, in welche nachhaltige Geldanlagen getätigt werden können, sind ebenfalls erhältlich. Weitere Produkte für nachhaltige Investitionen sind beispielsweise gemischte Aktienfonds, Anleihefonds, geschlossene Fonds und weitere zahlreiche Themenfonds.

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Datenabfrage bei der Schufa

Will man einen Kredit aufnehmen oder einen Vertrag über ein Handy oder Ratenverkäufe bei einem Versandhaus tätigen, werden die Geschäftspartner bei der SCHUFA Einsicht in die gespeicherten Daten nehmen. Das bietet den großen Vorteil, dass ein solcher Antrag schneller bearbeitet werden kann, da alle, die Bonität des Antragstellers betreffenden Daten, bei der SCHUFA online abgerufen werden können. Bei allen Verträgen muss der Antragsteller die Einwilligung unterschreiben, dass eine Anfrage bei der SCHUFA gestartet werden darf. Sobald der Berater oder Verkäufer die Auskunft bekommen hat, dass die Raten immer pünktlich bezahlt werden und keine Rückstände bestehen, wird der Vertrag oder der Kauf ohne Probleme und rasch über die Bühne gehen. Im anderen Fall wird der Kauf oder Vertrag nicht zustanden kommen.

Eine Anfrage bei der SCHUFA beschleunigt die Kreditvergabe

Die Anfrage darf aber nur mit Einwilligung des Kunden gemacht werden, ansonsten ist sie ungültig und widerrechtlich gemacht worden. Um entsprechende Daten speichern zu können, muss natürlich die Bank oder das Kreditinstitut der SCHUFA Meldung darüber machen, dass die Raten pünktlich oder unpünktlich bezahlt werden. Auch diese Speicherung darf nur mit Zustimmung des Vertragspartners erfolgen, meist steht dieser Passus im Kleingedruckten, deshalb ist Vorsicht geboten und man soll immer alles genau lesen, bevor man einen Vertrag unterschreibt. Die gespeicherten Daten unterliegen natürlich dem Datenschutzgesetz, jede Person ist berechtigt anzufragen, welche Daten über sie bei der SCHUFA gespeichert sind. Diese Auskunft bekommt man bei den Beratungsstellen der SCHUFA oder aber auch über das Internet. Anderen Personen als Banken und Geschäftsstellen, denen man die Einwilligung erteilt hat, erteilt die SCHUFA keine Auskunft, außer es handelt sich um eine Anfrage nach der Strafprozessordnung oder um eine Anfrage des Finanzamtes, jedoch muss der “Dateninhaber” darüber informiert werden.

Was geschieht mit negativen Einträgen?

Man braucht keine Angst zu haben, dass einmalige negative Speicherungen ein Leben lang die Kreditaufnahme oder einen Geschäftsabschluss verhindern, sondern positive Daten, die ja auch gespeichert werden, können ältere negative Daten überlagern und man bekommt wieder Kredite, da man bewiesen hat, dass die Vertrauenswürdigkeit wieder hergestellt ist.
Die SCHUFA kann auch über voraussichtliche Verläufe Auskunft geben, das ist unter dem Namen “Score” möglich. Alle Daten werden anderen, gleichgelagerten Daten gegenübergestellt und so eine Prognose erstellt und die Kreditsicherheit eingeschätzt. Die Punkte, die man bei dieser Prognose erreicht, kann der Antragsteller nicht einsehen, die bekommt nur das Kreditinstitut übermittelt.
Die gespeicherten Daten können natürlich gelöscht werden, sind die Daten falsch und das kann belegt werden, so müssen die Daten gelöscht werden. Wird eine Kreditkarte gekündigt, bleiben die Daten noch drei Jahre gespeichert und werden dann automatisch gelöscht.

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Individuelle Möglichkeiten für jeden Kreditnehmer

Ein Privatkredit kann über verschiedene Plattformen im Internet zu günstigen Konditionen gefunden werden. Auf den Seiten gibt es relativ viele Privatpersonen, die Kredite vergeben und die Kreditnehmer können sich in Ruhe ein passendes Angebot heraussuchen. Eine weitere Möglichkeit für den Kreditnehmer neben der Suche ist auch eine direkte Kreditanfrage. So stellt der Suchende einen gewünschten Kredit zu individuellen Konditionen auf der Plattform ein und wartet bis sich ein Kreditgeber meldet. So kommt man in den Genuss von sehr günstigen Zinsen und ausgezeichneten Konditionen. Im Gegensatz zum normalen Kreditgeschäft bei den Banken, ist der bürokratische Aufwand bei einem Privatkredit um einiges geringer. In nur wenigen Minuten findet sich ein passender Privatkredit für den persönlichen Bedarf. Dieser spart nicht nur Kosten, sondern auch Zeit. Hat sich der Kreditnehmer für einen bestimmten Privatkredit entschieden, so kann er einfach und direkt über das Internet den Kreditgeber kontaktieren und den Kredit in wenigen Minuten beantragen. Während man bei einer Bank nicht nur sehr lange warten, sondern auch noch über bestimmte Sicherheiten verfügen muss, akzeptieren die privaten Kreditgeber auch alternative Sicherheiten. Eine feste Anstellung oder ein regelmäßiger Lohn sind hier nicht mehr unbedingt von Nöten. In der Regel reicht es auch, wenn der Kreditnehmer einen guten Bürgen benennen kann oder eine eigene Immobilie besitzt.

Die Vorteile von einem solchen Kredit

Der Privatkredit ist um einiges schneller beantragt und erlaubt dem Kreditnehmer wesentlich bessere und individuellere Konditionen als ein normaler Bankkredit. Wer sehr schnell Geld benötigt, der profitiert von einem solchen Kredit ebenfalls. Da der bürokratische Aufwand äußerst gering ist und die Kreditgeber auch zahlreiche Sicherheiten akzeptieren, steht einer zeitnahen Kreditvergabe nichts mehr im Wege. Gedanken über die Sicherheit muss man sich bei diesem Privatgeschäft auf keinen Fall machen. Die Vermittlungsplattformen im Internet schaffen alle notwendigen Rahmenbedingungen, damit das Geschäft nicht nur schnell sondern auch sicher abgeschlossen werden kann. Neben den niedrigen Zinsen und den günstigen Konditionen hat der Kreditnehmer bei einem Privatkredit auch noch weitere Möglichkeiten. So kann er die Rückzahlung und andere Modalitäten vollkommen frei wählen und eine recht hohe Summe auch über einen sehr langen Zeitraum aufnehmen. Die monatlichen Raten sind bei Laufzeiten von bis zu 120 Monaten natürlich äußerst niedrig und sollten auch Arbeitslosen oder Teilzeitarbeitern keine großen Probleme bereiten. Ein Privatkredit ist günstig, individuell und schnell.

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Niemals alles setzen – auch nicht bei Aktien

Zunächst also zu dem Grundsatz, niemals das eigene Vermögen vollends zu investieren: Wie und ob der Wert von Aktien sich verändert, lässt sich zu keinem Zeitpunkt vorhersagen. Zu viele Entscheidungsgeber sind involviert, zu viele Ereignisse können die Werteverteilung innerhalb einer Regional- oder der Weltwirtschaft mehr oder minder plötzlich verändern. Der Wert einer Aktie kann somit unvorhergesehen sinken, sich aber auch unvorhergesehen steigern. Es genügt bereits, dass Arbeitslosenzahlen veröffentlicht oder Staatskredite nicht gewährt werden – beides Sachverhalte, die zwar nicht die tatsächliche Lage eines Landes unmittelbar verändern, sondern es ist ihr Bekanntwerden allein, das sich auf Währungs- und Aktienwerte negativ niederschlägt. Jeder Aktieninvestor darf zu jedem Zeitpunkt damit rechnen, dass seine Aktien in ihrem Wert unter den Kaufpreis sinken (ebenso sicherlich umgekehrt). Wenn dies der Fall ist, kann von einem Verlust die Rede sein – dies sollte stets nur einen kleinen Teil des Vermögens überhaupt schädigen. Im umgekehrten Fall liegt die Kunst darin, die Aktien dann zu verkaufen, wenn der Anleger der Ansicht ist, den besten Gewinn zu erzielen. Aber eine hinreichende Vorhersagbarkeit über die Werteentwicklung jeder Aktie ist völlig ausgeschlossen – auch wenn dies für die Vergangenheit und Gegenwart stets detailliert protokolliert wurde und wird.

Die Risikostreuung – eine wichtige Maßnahme

Der nächste Aspekt: Genau aus dem Grund, der vorhergehend beschrieben wurde, lohnt es sich, die Aktien verschiedener Unternehmen einzukaufen. Wenn nun die eine Aktie an Wert verliert, muss dies gleichzeitig bei einer anderen noch nicht der Fall sein. Hier kann es an der Unternehmenspolitik liegen, dass Werte, Gewinne, Ausschüttungen oder Verluste differieren. Das Prinzip der Risikostreuung gebietet darüber hinaus noch etwas anderes: Definiert man nun im Rahmen seiner Mittel eine Summe, die man in Geldanlagen investiert, sollten diese nicht ausschließlich in Aktien angelegt werden. So erhält man die Gewissheit, nicht einen völligen Verlust zu erfahren.

Umweltschutz lohnt sich – auch geschäftlich

Aktien lohnen sich umso mehr für den Anleger, je mehr sie in langfristigem Einklang mit der technologischen Entwicklung der Weltwirtschaft stehen. Dies bedeutet konkret: Fossile Brennstoffe sind nicht mehr notwendig. Im Aufstreben ist jene Branche, für die international der Begriff “Cleantech” geprägt wurde – die Solarindustrie, Wind- und Wasserkraft, andere erneuerbare Energien und Zulieferindustrien (Dies betrifft auch die Fahrzeugindustrie: Elektro-, Solar-, Hybrid-, Wasserstoffautos). Es ist davon auszugehen, dass hier ein hohes Wachstumspotential vorhanden ist und Verluste nicht wahrscheinlich bleiben. Auch hier lassen sich in keinem Fall Ziffern im Voraus angeben – jedoch der gesellschaftliche Bedarf wird sich immer mehr an der Wahrung des ökologischen Gleichgewichts orientieren, ohne dass der westliche Lebensstandard sinkt. Beispiel: Gegenwärtig ist eine Reihe von Unternehmen damit befasst, Solarkraftwerke in der Sahara zu planen und zu errichten. Hiervon profitieren bereits jetzt eine Reihe von Anlegern. Überdies: Das Anlegen von Geldern ist stets mit einer sozialen Verantwortung verbunden. Dies kommt gerade an dieser Stelle zum Tragen.

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Angst vor Inflation – Gold als sichere Anlagemöglichkeit?

Anders als beim Geld ist die Menge des verfügbaren Goldes begrenzt. Es können keine Maschinen angeworfen werden, die zusätzliches Gold drucken. Die Flucht ins Gold ist also für viele Anleger eine gute Alternative gegenüber anderen Anlageformen wie Aktien oder Immobilien. Aktien sind vielen zu unsicher und Immobilien bietet zu wenig Gewinnspanne. Viele Anleger sind allerdings sehr skeptisch hinsichtlich der aktuellen Kursentwicklung des Goldes. Steigt der Kurs wirklich, oder handelt es sich um eine Blase, die alsbald platzen könnte? Seit Anfang des Jahres hat der Goldpreis um 30% zugelegt. Auf den ersten Blick mag das vielleicht als viel erscheinen, jedoch gibt es historische Beispiele, bei denen der Goldpreis noch viel weiter stieg. So z.B. die Gold- und Silberrallye Ende der 1970er Jahre. Bis zum Anfang des Jahres 1980 stieg der Goldpreis um über 200%. Für Gold lässt sich kaum feststellen, ob es zu teuer oder zu billig ist. Der Preis richtet sich nach der Nachfrage und dem Vorhanden-Sein des Goldes auf dem Markt. Wenn viele Anleger Gold kaufen möchten, es aber nur noch sehr wenig Gold auf dem Markt gibt, sind diese Anleger bald bereit jeden Preis für das Gold zu bezahlen.

Der Goldpreis kennt keine Obergrenze

Es gibt keine Regelungen die den Goldpreis in irgendeiner Art und Weise festschreiben würden, oder ähnliches. Ob Gold unter- oder überbewertet wird, lässt sich objektiv also nicht sagen. Es kommt vor allem darauf an, wie die Stimmung der Anleger in den nächsten Monaten ausfällt, und wie die allgemeine Wirtschaftslage vor allem in den USA aussehen wird, denn der Goldpreis ist unmittelbar mit dem Dollarpreis verknüpft. Fällt der Dollar flüchten gerade viele Amerikaner ins Gold und sorgen so für ein neues Hoch beim Goldpreis. Auch ausländische Investoren verlieren ihr Vertrauen und ziehen ihr Geld aus dem Dollar – und/oder amerikanischen Staatsanleihen – ab und investieren lieber in Gold.

Wenn man vorsichtig ist, lohnt sich Gold auf jeden Fall

Es bleibt also abzuwarten, wie sich der Goldpreis weiter entwickelt. Es lohnt sich auf jeden Fall, jetzt noch Gold zu kaufen. Man sollte aber nicht das gesamte Ersparte in Gold investieren, sondern nur einen Teil Gold kaufen und auch andere Anlageformen in Erwägung zu ziehen. Alternativen wären so zum Beispiel durchaus auch andere Edelmetalle wie etwa Silber oder Platin. So verzeichnet nämlich auch der Platinpreis dieses Jahr enorme Kursgewinne. Sollte der Goldpreis weiterhin steigen, hat man einen guten Vorrat, den man im richtigen Zeitpunkt gewinnbringend wieder verkaufen kann. Sollte es sich aber doch um eine Blase handeln, hat man nicht das ganze Geld verloren. Alternativ kann man das Gold auch behalten und einfach warten, denn eines haben die letzten Jahre gelehrt: Die nächste Krise kommt bestimmt!
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Eine manuelle Suche ist aufwendig

Mit einem aktuellen Kreditvergleich im Internet geht die Suche nach einem geeigneten Kreditangebot, beispielsweise einem KFZ Kredit, wesentlich schneller von statten als über den klassischen Weg der manuellen Suche. Potenzielle Kreditnehmer können auf diesen Seiten nicht nur alle bekannten Internetbanken, sondern auch die Angebote der normalen Banken vor Ort mit in Betracht ziehen. Wenn man sich selbst auf die Suche macht, so muss man zahlreiche Anbieter aufsuchen und dort eine umfangreiche Beratung in Anspruch nehmen. Bei einem Kreditvergleich fällt die Suche um einiges leichter und man muss nur seine Präferenzen eingeben. Die Vergleiche sind absolut kostenlos und führen meist schon nach wenigen Minuten zum Erfolg. Zusätzliche Kosten oder zu hohe Zinsen gehören so auf jeden Fall der Vergangenheit an. Ist ein passender Vergleich im Internet gefunden, so findet man über diesen auch garantiert einen geeigneten Kredit, der zu den individuellen Anforderungen am besten passt.

Kreditvergleiche sind in der Regel kostenlos

Gute Kreditvergleiche sind aktuell und werden von Zeit zu Zeit auf dem neusten Stand gehalten. Dem Nutzer entstehen keinerlei Kosten und es gibt auch keine zusätzlichen Verpflichtungen. Diese können jede Bank und auch alle Direktbanken in den Vergleich miteinbeziehen und sehen sofort, bei welchem Anbieter die Konditionen am günstigsten sind. Mit einem Kreditvergleich lassen sich nicht nur die verschiedenen Zinsen, sondern auch die anderen Konditionen wie zum Beispiel Laufzeiten oder Sondertilgungen miteinander vergleichen. Einfacher und schneller kommt der potenzielle Kreditnehmer auf keinen Fall zu einem individuell passenden Kredit. Auf Wunsch kann der ausgewählte Anbieter auch gleich über den Vergleich besucht werden und die Kreditnehmer können in vielen Fällen gleich online einen Antrag ausfüllen. Man kann sich aber auch einfach den Namen merken und die Suche damit beenden.

Die Kreditnehmer können viel Geld sparen

Die großen Unterschiede, die von Bank zu Bank herrschen, lassen sich durch einen kostenlosen Vergleich zum Vorteil nutzen. Die Kreditnehmer können sich gemütlich zurücklehnen und lassen das Online-Vergleichs-Portal die ganze Arbeit erledigen. Nach einigen Minuten oder maximal wenigen Stunden sollte sich ein passender Kredit für jeden Bedarf finden lassen. Die Kreditnehmer sparen mit der Hilfe eines Kreditvergleichs nicht nur sehr viel Zeit, sondern auch recht hohe Kosten. So lässt sich anschließend ein individueller Kredit beantragen, der optimal zu den persönlichen Bedürfnissen passt.

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